ケーススタディ
サウスカロライナ州農業局が屋根の築年数データの課題を戦略的優位性に変えた方法
会員重視の保険
サウスカロライナ・ファームビューロー・ミューチュアル保険会社は、会員重視の相互保険会社であり、州全体の住宅、農場、そして事業を守ることに尽力しています。相互保険会社として、その使命は明確です。効率的な運営、公正な保険料の提供、そして保険契約者との強固な関係の維持です。正確性、公平性、そして信頼こそが、引受および保険金請求プロセスの基盤となっています。
屋根の築年数を正確に判定する課題
サウスカロライナ ファーム ビューロー ミューチュアルが、保険金請求額と屋根の築年数を関連付ける屋根スケジュール保証を導入したとき、同社は、取引先全体で屋根の築年数を正確かつ一貫して判断するという重大な課題に直面しました。
サウスカロライナ州では、米国の多くの地域と同様に、信頼できる公開データが限られています。屋根の葺き替えに関する許可記録を保有しているのは一部の郡のみで、多くの住宅所有者は屋根の築年数を把握していないか、そのような書類を持たずに住宅を購入しています。地方やアクセスの困難な地域では、不動産データが不統一であったり、入手できなかったりすることが多く、問題はさらに深刻です。その結果、同社は保険契約締結時に顧客から提供された情報に頼ることが多かったのですが、その情報は何年も変更されない可能性がありました。
屋根の築年数データが不正確な場合、次のような問題が発生する可能性があります。
保険料の価格設定と更新– 不正確な財産リスク評価は、保険料収入と請求コストの両方の財務結果に影響を与えます。
引受の非効率性- 引受ガイドラインの適用に一貫性がなく、ポートフォリオの品質とリスク選択に影響を及ぼします。
請求– 請求評価の誤り、損失コストへの影響、紛争の引き金となる可能性
適切な解決策の探求
正確な屋根の築年数データは、収益の保護と損失コストの削減だけでなく、業務効率の向上と顧客の信頼の構築にも重要であることを認識し、SC Farm Bureau は、請求文書による交換やその他の独立して確認された記録によって検証された屋根の築年数がわかっている 100 件の物件で 2 つのベンダーを直接比較してテストしました。
結果は明白でした。GeoX は、他のベンダーよりも 20% 正確な屋根の樹齢マッチングを提供し、SC Farm Bureau はポートフォリオの更新が信頼性が高く、防御可能なデータに基づいているという自信を持つことができました。
「GeoX を他のベンダーと比較してテストしたところ、明らかに精度の優位性が示され、前進する根拠が得られました。」
— サウスカロライナ州農業局地域引受マネージャー、ランドール・グラハム
ランドール氏は現場の事例を紹介しました。週末の点検中に、社内では2015年築の屋根と記載されていた物件を訪問しました。目視検査とGeoXデータにより、実際には2005年よりも古いことが判明し、過払いを回避し、適切な引受措置を講じることができました。
2つの主要な機能を通じて成功を推進
GeoXは、保険会社に対し、より的確な意思決定と成果につながる様々な機能を提供していますが、SC Farm Bureauのケースでは、特に2つの機能が価値あるものでした。1つ目は、全米を網羅し、農村部にも深く根ざしていることです。これは、他のソリューションでは正確で最新のデータが不足しがちな、主に都市部以外の地域を対象としたポートフォリオにサービスを提供する上で不可欠です。2つ目は、正確な屋根の築年数データです。これは、20年分の過去の画像を基に構築されており、業界標準の7年を大きく上回り、他の多くのプロバイダーでは到底提供できない洞察を可能にします。屋根の築年数は検査だけでは正確に特定することは不可能ですが、過去の豊富な画像によって推測の必要がなくなり、特に物件の履歴が文書化されていない場合でも明確な情報が得られます。
GeoXは、SC Farm Bureauの全顧客を対象に、屋根の築年数データを一括CSV形式で提供し、既存の記録の更新を容易にしました。このアプローチは柔軟性を考慮して設計されています。
一括更新– 正確な屋根の築年数データを使用してポートフォリオ全体を更新します。
ケースバイケースのチェック– 新規ビジネスまたは請求段階で屋根の築年数を確認します。
実装は簡単で、必要な IT リソースは最小限でした。
「合理的で効率的なプロセスでした。ルーフツールを使って顧客リストを変換するのに必要なリソースはほとんどありませんでした。」
正確さが自信につながる
01
より公平な請求のための正確なデータ
より正確な屋根の築年数記録があれば、SC Farm Bureau は支払いが実際の物件の状態を反映していることを把握し、自信を持って請求を処理できます。
02
将来の保険料の精度
今後導入される住宅所有者向け保険料率制度では、屋根の築年数に応じて保険料が決定されます。新しい屋根は保険料が安くなり、顧客に直接的なメリットをもたらします。
03
運用効率
検査員と保険引受人は、包括的な検査ではなく、例外的な状況に集中できるようになりました。ドローンとGeoXデータを組み合わせることで、危険な屋根登りをすることなく状況を確認できます。
04
ステークホルダーの信頼
屋根の築年数を正確に把握することで、災害時の過払いリスクを軽減できます。これは再保険会社と企業の経営陣の双方にとってメリットとなります。
今後の展望
サウスカロライナ州ファームビューロー・ミューチュアルは、新システムの稼働開始時にGeoXデータをGuidewireに統合し、見積もり 段階で屋根の築年数を瞬時に確認できるようにする予定です。このデータは、引受や保険金請求だけでなく、ターゲットを絞った維持・新規獲得キャンペーンにおいて、メンテナンスの行き届いた住宅を特定するなど、マーケティングの機会を広げます。
「正確なデータは、すべての人にとってより良い結果につながります。再保険会社は災害による損失の削減から利益を得ることができ、保険契約者は保険金請求時に明確さと自信を得ることができます。」
再保険会社および保険契約者とのより強固な関係の構築
サウスカロライナ州ファームビューロー・ミューチュアルは、屋根の築年数データという課題に真正面から取り組むことで、保険金請求の精度と引受効率を向上させただけでなく、より公平な保険料設定と、再保 険会社と保険契約者双方とのより強固な関係構築の基盤を築きました。GeoXの正確で導入しやすいソリューションは、長年の運用上の課題を戦略的優位性へと転換し、会社、会員、そして将来の成長に大きく貢献しました。